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非法集资危害大,珍惜自己血汗钱

作者:南安职业中专学校    转贴自:南职    点击数:295    更新时间:2019/5/24 9:26:31    文章录入:hzq


    

近年来,“非法集资”频繁见诸于网络、报刊等媒体,它严重扰乱经济金融秩序,而且离我们的生活并不遥远,稍有不慎,就可能陷入非法集资的泥潭。到底什么是非法集资?

何为非法集资?

据中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定,非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。目前,我国刑法规定了四种非法集资类的犯罪,它们分别是非法吸收公众存款罪,集资诈骗罪,欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。

非法集资危害性

非法集资活动以高回报为诱饵,以骗取资金为目的,有极强的欺骗性,容易蔓延,涉及面广,危害极大。非法集资犯罪分子骗取群众资金后,往往大肆挥霍或迅速转移、隐匿,使受害者损失惨重,极易引发群体事件,严重破坏金融秩序,危害社会稳定,影响金融市场的健康发展。

非法集资手段

1、设置超高回报诱饵

有些不法分子为骗取公众参与集资,往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报,用后期投资人资金兑现前期投资人本息,达到一定规模秘密转移资金,携款潜逃。

2、混淆新型投资概念

有些不法分子包装全新投资工具或金融产品,用网络炒汇、电子黄金等新名词迷惑公众,利用所谓加盟连锁、消费返利、电子商务等经营方式欺骗公众投资。

3、伪装投资经营合法

有些不法分子成立公司为掩护,执照手续完备,办公场所齐全,还借助名人宣传,却并无实际经营或投资项目。

4、传播网络虚假信息

有些不法分子逃避追踪进行网站设置宣传,招募人头户通过网络平台和通讯工具进行虚假信息传播,诱骗公众投资。

非法集资特点

1、非法性

未经有关监管部门依法批准,违规向社会公众(尤其是向不特定对象)筹集资金。

2、虚利性

承诺投资回报收益远高于一般银行金融产品收益或市场同类产品普遍收益,蛊惑公众上当受骗。

3、伪装性

不法分子往往与投资者签订合同,伪装成正常经营活动,突破投资者防备心理,以达到骗取资金目的。

P2P网贷平台集资诈骗案

2015年8月,浙江省衢州市中级人民法院对一起涉案上亿的特大P2P集资诈骗案进行宣判,被告人周某犯集资诈骗罪,一审被判处有期徒刑15年,并处罚金人民币50万元。

周某,男,1982年出生,大专学历,他2010年开始接触“红岭创投”,学习考察后认为网络借贷平台利润可观。2011年2月注册成立一人有限公司,并委托他人制作“中宝投资”网站上线运营。借款人在网站平台注册、交纳会费并经审核后,即可在网站平台发布各种招标信息,吸引投资人投资。投资人在网站平台注册并交纳会费成为会员后即可投标,并通过银行汇款或支付宝等第三方支付平台直接将投资款汇至公布在网站上的银行账户或第三方支付平台账户内,借款人则直接从周某处取得所融资金。

之后两年内,周某陆续虚构了34个借款人(发标人),并利用以支付投资人20%左右的年化收益率及根据投资标的类型和金额给投资会员支付额外奖励等为诱饵,向投资人大肆非法集资,而所集资金全部由周某一人掌控,并未纳入公司财务核算。

经司法鉴定,周某通过中宝投资网站平台累计先后向全国多个省份上千名不特定对象集资共计超过10亿余元,扣除归还集资本金及支付回报及扣押资金,实际骗取投资人款项人民币1.75亿余元。

法院认为,周某在没有明确投资项目的情况下,虚构事实,隐瞒真相,向不确定数人骗取集资款,之后对集资款随意处置,导致巨额资金无法归还,应认定其主观上具有非法占有的故意, 其行为符合集资诈骗的犯罪事实特征。

《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条 【集资诈骗罪】以非法占有的目的, 使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元 以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

社会公众如何防范非法集资

1、提升理性投资意识

通过案例学习认清非法集资的本质和危害,自觉抵制各种诱惑,理性选择投资渠道,避免上当受骗。

2、考察投资回报合理性

对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高来识别投资风险,多数情况下明显高于合法机构的利率和投资回报很可能就是投资陷阱。

3、查询业务经营许可权

通过政府部门网站,查询相关机构或企业是不是具有中国人民银行、中国证监会、中国银监会、中国保监会及各省政府金融办等国家有关金融监管部门颁发的相应金融业务许可证。

4、查询业务经营合法性

通过查询工商登记资料,不仅要查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记,特别要重点查询企业的经营范围,是否属于超范围经营。

5、合理分析判断谨慎行事

对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量,审慎决策,防止成为其发展下线的目标。如果实在无法判断是否是非法集资,可以向工商、公安、金融等有关部门进行咨询,或者向银行、保险等金融单位进行询问,如实了解产品的真实面目,作出科学、合理的判断。

远离非法集资 珍惜一生血汗 拒绝高利诱惑

打击非法集资 维护金融稳定 共创社会和谐



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